Страховка ОСАГО на старый автомобиль

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка ОСАГО на старый автомобиль». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Часто у тех водителей, которые оформляют электронный полис ОСАГО, возникает вопрос: зачем было оформлять виртуальное свидетельство, если его всё равно нужно распечатать? Возможность оформления страхового свидетельства с помощью Интернета была создана для комфорта приобретения страховки и для разгрузки страховых компаний.

Необходимые документы для онлайн покупки ОСАГО для физических лиц

Для того чтобы оформить полис ОСАГО физическому лицу в электронном виде, потребуется следующий пакет документации:

1. Паспорт владельца транспортного средства, а также документ удостоверяющий личность человека, кто страхует автомобиль.
2. Технический паспорт автомобиля или свидетельство на право собственности.
3. Удостоверение права вождения для лиц, которые будут вписаны в электронное свидетельство.
4. Карта диагностики, которая подтверждает актуальный техосмотр. Для заполнения электронного заявления необходимо указать номер, а также дату начала и окончания срока действия. Обратите внимание: если срок эксплуатации автомобиля менее 3 лет, карта прохождения технического осмотра не потребуется.

Что нужно знать человеку, который хочет оформить электронный полис ОСАГО? Ему не потребуются оригиналы бумаг. Всё что нужно — это лишь достоверная информация о них. Поэтому, будет достаточно копий документации или сканов изображений.

Вся информация, которая указывается в заявлении, будет автоматически сверяться по электронным реестрам.

Можно ли заранее оформить полис ОСАГО

Некоторые автовладельцы предпочитают оформлять полис заранее, т. к. это поможет избежать его просрочки. Несмотря на отсутствие каких-либо ограничений в законодательстве, не все страховые компании идут навстречу клиентам.

В любом случае, стоит знать, что каждый автовладелец имеет право оформить новый договор ОСАГО за 30 дней до окончания срока полиса. А многие компании могут увеличивать этот период самостоятельно примерно в два раза. Поэтому актуальную информацию о досрочном оформлении полиса следует уточнять непосредственно в офисе страховщика.

Помимо этого, страховые компании предлагают услугу автопродления полиса, что также достаточно удобно. В этом случае срок действия полиса продлевается на месяц, в течение которого необходимо в обязательном порядке оформить новый договор страхования.

Класс (КБМ) при оформлении ОСАГО

Владельцу машины, который уже не первый год страхует автомобиль необходимо уметь правильно рассчитать коэффициент «Бонус-малус». Если в течение года не было совершено ни одного ДТП по вине водителя, то при оплате стоимости ОСАГО экономия составит 5% от стоимости страховки.

При покупке полиса действуют и повышающие коэффициенты, которые увеличивают стоимость документа, если гражданин управляющий машиной в течение предыдущего страхового периода становился виновником дорожно-транспортного происшествия.

Кроме аварийности на размер КБМ влияет стаж водителя. Если автомобилист пытается оформить страховку в первый год после получения прав, то повышающий коэффициент будет равен 2,45 от стандартной суммы страховки.

В конце прошлого, 2021 года вступил в силу закон, отменяющий обязательный техосмотр для физических лиц-владельцев легковых машин и мотоциклов.

Несмотря на это, в случае ДТП, где причиной происшествия стала неисправность транспортного средства, к владельцу авто, не прошедшего ТО, страховая компания могла выдвинуть регрессное требование компенсации суммы ущерба, выплаченной пострадавшей стороне. Получилось, что необязательное ТО на самом деле обязательно.

Чтобы устранить данное противоречие, с 1 апреля 2022 года были внесены поправки в закон об ОСАГО, отменяющие регресс в случае ДТП с участием авто без техосмотра, если причиной аварии явилась неисправность транспортного средства. Изменения вступают в силу 12 апреля 2022 года.

Закон допускает заключение водителями договоров ОСАГО в онлайн режиме – через сайты страховых компаний в интернете.

В этом случае порядок оформления должен быть такой:

1. Выберите сайт страховой компании.
2. Зарегистрируйтесь на нём, откройте личный кабинет.
3. Отсканируйте все необходимые документы.
4. Заполните форму электронного заявления.
5. Приложите к заявке отсканированные документы.
6. Нажмите кнопку и отправьте все материалы на рассмотрение. После одобрения заявки оператором компании в личном кабинете появится страховой договор, который будет признан подписанным, когда вы проставите в указанных местах галочки, согласившись тем самым с условиями договора.
7. Оплатите через интернет указанную на сайте стоимость договора.
8. Получите электронный вариант полиса с реквизитами, печатью и подписями.
9. Распечатайте полис ОСАГО и возите всегда с собой.

Все данные о застрахованном водителе также будут внесены в единую базу АИС РСА.

Договор ОСАГО можно заключить и по почте. Для этого готовый пакет документов нужно отправить по почте на адрес страховой организации. Этот вариант оформления договора немного сложнее, поскольку владельцу авто придётся оформлять у нотариуса доверенность и копию паспорта уполномоченного физлица.

Какие требуются документы

Оформить страховочный полис ОСАГО можно двумя способами: в офисе страховой компании и на официальном сайте страховщика. Для каждого из них характерны собственные особенности, с которыми желательно ознакомиться отдельно.

Оформление в офисе страховой компании

Большая часть страховочных полисов ОСАГО оформляется физическими лицами, которые и составляют основную категорию страхователей по ОСАГО. Пакет документов для оформления полиса ОСАГО в 2022 году остался таким же как и в 2021. При оформлении полиса физическому лицу потребуется предоставить следующие документы:

• Диагностическую карту. Последние несколько лет она заменяет талон техосмотра и по сути несет аналогичные с ним функции. Техосмотр должен быть пройден в обязательном порядке перед процессом оформления страхового полиса ОСАГО. Сама диагностическая карта – обычный лист формата А4, где отмечено техническое состояние агрегатов или узлов автомобиля.
• Заявление. Оно заполняется клиентом в офисе страховой компании.
• СТС или АТС автомобиля. В 2022 году ПТС будет выдаваться в электронном варианте, поэтому перед оформлением страховки необходимо получить ПТС, распечатанный на бумаге.
• Паспорт страхователя и владельца автомобиля.
• Водительское удостоверение каждого лица, которое включено в страховой полис ОСАГО. Если выбирается неограниченная страховка, тогда можно ограничиться предоставлением водительского удостоверения только страхователя транспортного средства.

Оформление через интернет

Если оформление осуществляется в режиме онлайн на официальном сайте страховой компании, никакие документы предоставлять не нужно. Весь процесс ограничивается вводом данных из документов.

При заполнении полей онлайн-формы требуется ввести следующие данные:

• Номер диагностической карты. Также нужно указать до какого года и месяца она действует;
• Серийный номер СТС или ПТС. Обязательно должна быть указана дата, когда они были выданы;
• Паспортные данные лица, которое оформляет страховой полис ОСАГО;
• Серии, номера и дата выдачи водительских удостоверений всех водителей, которые будут задействованы в страховке.

Все введенные данные в обязательном порядке будут сверены с электронной базой данных. Любые разногласия послужат причиной для моментального приостановления выдачи полиса.

Документы, получаемые после оформления полиса ОСАГО

Никакие изменения в регламенте оформления ОСАГО в Российской Федерации в этом году введены не были. Оформляя страховой полис в 2022 году клиенту будет предоставляться в офисе полис, распечатанный на фирменном бланке, на котором будут присутствовать все реквизиты и мокрые печати.

Если страховой полис оформлялся через интернет, то бланк будет отправлен клиенту на указанный электронный адрес. Электронный вариант страхового полиса ОСАГО не обязательно распечатывать на бумаге, достаточно его хранить в смартфоне.

Стоит помнить об одном очень важном моменте, который будет действовать в 2022 году: страховой полис станет действительным через три дня после его оформления. Поэтому рекомендуется оформлять полис заранее, учитывая его активацию через три дня.

Вместе с полисом клиент получает квитанцию, которая подтверждает факт оплаты, правила страхования и памятку, где подробно описано как себя вести если произошло ДТП. Перечисленные документы не являются обязательными, поэтому их хранение –дело сугубо личное каждого водителя.

При этом в будущем проблем у держателей ОСАГО может стать ещё больше. По мнению вице-президента национального автомобильного союза Антона Шапарина (его слова цитирует телеграм-канал «НЕЗЫГАРЬ»), страховщики в скором времени намерены ещё добиться расширения сроков ремонта машин и использования бывших в употреблении запчастей. Использование б/у запчастей должно снизить расходы для той части автомобилистов, которые ещё покупают ОСАГО.

«Направлять на ремонт страховые в любом случае не будут: им выгоднее платить деньгами. А все рассказы о дефиците запчастей служат исключительно ширмой, которой удобно прикрывать реальные цели. Источник происхождения б/у запчастей в России не определяется, нет законодательства, которое регулировало бы разборки. Тот факт, что количество угонов в случае принятия предложений РСА в России резко вырастет, страховые компании не беспокоит. На прибыль это не влияет, напротив, такие запчасти могут быть даже дешевле ввиду необходимости быстро сбыть краденое», — отметил Шапарин.

По словам Шапарина, есть риск, что водители будут реже покупать полисы ОСАГО, а это значит, что количество разборок на дорогах вырастет.

Процесс открытия страховой компании ОСАГО проходит в несколько этапов:

• Регистрация. Здесь необходимо выбрать форму деятельности юрлица. Это может быть ООО, ОВС, ЗАО или ОАО. Для регистрации требуется оформить заявление и зарегистрировать его в Минфине по утвержденной форме. Также подается ряд других бумаг — копии учредительных документов (должны быть заверены нотариально), решение участников юрлица о создании компании, а также подтверждение из банка о внесении платежа по уставному фонду.
• Поиск офиса. При выборе офисного помещения главное внимание уделяется расположению, площади и наличию подъездов к зданию. Оптимальный вариант — аренда или покупка офисного помещения в здании возле метро или в центральной части города. Как вариант, можно найти небольшой офис в одном из бизнес-центров. Чтобы обеспечить комфортную работу с клиентами, общая площадь помещения должна быть 400-500 квадратных метров. При открытии подразделения на этом аспекте можно сэкономить. Достаточно будет 100-150 квадратных метров.
• Ремонт, покупка оборудования и обстановка помещения. Ремонтные работы необходимо выполнять в одном стиле, который будет узнаваем клиентами. Из оборудования и мебели потребуются столы, ПК, телефоны и бытовые приборы. Не обойтись без Интернета и подведения телефонной линии.
• Подбор агентов. Новая страховая компания должна в полной мере покрывать потребности клиентов, работать над повышением квалификации работников, заниматься созданием эффективного управления и увеличивать объем заключенных договоров.

Как изменится стоимость ОСАГО для виновника ДТП

Водитель может самостоятельно определить, на сколько повышается ОСАГО после ДТП, и на сколько он снизится при безаварийной езде. Данная процедура достаточно проста. Для расчёта страховые организации применяют определённые значения повышающего КБМ. Его значение можно узнать из таблицы:

КБМ в прошлом году	КБМ в 2022 году (с учётом количества полученных страховых выплат)
0 выплат	1 выплата	2 выплаты	3 выплаты	4 и больше выплат
0,5	0,5	0,8	1	1,55	2,45
0,55	0,5	0,85	1	1,55	2,45
0,6	0,55	0,85	1	1,55	2,45
0,65	0,6	0,85	1	1,55	2,45
0,7	0,65	0,9	1,4	1,55	2,45
0,75	0,7	0,9	1,4	2,45	2,45
0,8	0,75	0,95	1,4	2,45	2,45
0,85	0,8	0,95	1,4	2,45	2,45
0,9	0,85	1	1,55	2,45	2,45
0,95	0,9	1,4	1,55	2,45	2,45
1	0,95	1,55	2,45	2,45	2,45
1,4	1	1,55	2,45	2,45	2,45
1,55	1,4	2,45	2,45	2,45	2,45
2,3	1,55	2,45	2,45	2,45	2,45
2,45	2,3	2,45	2,45	2,45	2,45

Документы, необходимые для оформления страховки

Чтобы заключить договор ОСАГО, собственник транспортного средства должен заполнить выданное сотрудником страховой компании заявление установленного образца, а также предъявить следующие документы:

• Паспорт;
• Паспорт транспортного средства;
• Водительское удостоверение собственника и тех лиц, которые допущены к управлению автомобилем.

Если Вы страхуете новый автомобиль, то талон техобслуживания и диагностическая карта Вам не понадобятся. Эти документы, а также предыдущий полис ОСАГО нужны лицам, которые страхуют авто с пробегом. Если оформлением полиса занимается не сам владелец ТС, а доверенное лицо, то пригодится доверенность.

После оформления полиса Вам выдадут:

• Оригинал страхового полиса с подписями обеих сторон, печатью страховой компании и специальным знаком государственного образца;
• Буклет с информацией о правилах ОСАГО;
• Извещение о ДТП (2 экземпляра);
• Памятку страхователю;
• Квитанцию о получении денег от клиента.

Как определить надежность страховой компании

Составлением рейтингов страховщиков занимаются многие агентства. Наиболее достоверно положение отображают ренкинги двух участников системы:

• Эксперт РА;
• НРА (Национальное Рейтинговое Агентство).

Эти агентства используют эффективную систему методологии для оценки надежности участников рынка. Получается, чем выше позиция СК в рейтинге, тем лучше показатели ее работы. Конечно, если страховщик находится в ТОПе, это еще не характеризует его, как стабильного поставщика услуг, но ориентироваться на представленные данные и использовать их, как начальный показатель оценки, все же можно.

В рейтинге Эксперт РА, например, каждому страховщику присвоен свой класс надежности:

• А – высокий;
• В – удовлетворительный;
• С – низкий;
• D – банкрот;
• Е – у компании отозвана лицензия.

Внутри каждой категории есть деление на подгруппы для более точной оценки надежности. Также ознакомьтесь с прогнозом, который демонстрирует устойчивость СК на рынке и показывает, останется ли рейтинг неизменным в ближайшее время или он, скорее всего ухудшится.

На сегодняшний день страховщики могут сами изменять стоимость ОСАГО в небольших пределах. Чтобы найти наиболее подходящий по стоимости вариант, обратитесь в несколько страховых фирм по телефону. Страховщики перечислят Вам основные ставки страховых тарифов. Если Вы желаете приобрести полис по наиболее выгодной цене, то выбирайте ту компанию, основная ставка которой меньше, чем у остальных.

Оформление полиса ОСАГО обычно занимает пару минут. Кроме того, пролонгация страхового полиса возможна без личного визита к страховщику (через Интернет). Однако эта опция введена недавно, поэтому не все страховые корпорации успели добавить эту функцию в перечень услуг, предоставляемых интернет-ресурсами.

Обратимся к классическому способу приобретения страховки. При покупке полиса в офисе рекомендуется обратить внимание на его цену, которую надо самостоятельно подсчитать заранее. Напоминаем, что кроме самого документа страховки Вам обязаны передать 2 пустых бланка для извещений о дорожно-транспортных происшествиях. Они нужны будут Вам в том случае, если Вы примете решение оформлять ДТП без ГИБДД (при помощи Европротокола).

Как распознать фальшивый полис

Покупка подделки чревата крупными последствиями. Во-первых, ваше транспортное средство остается не застрахованным, соответственно, при попадании в аварию можно попасть на крупную сумму денег. Во-вторых, вы фактически нарушаете закон, по которому нужно ездить со страховкой. Электронный полис подделывается очень редко, для этого используются сайты-клоны. Только таким способом можно подделать электронный полис. В бумажном варианте возможностей больше.

С введением в 2017 году обязательной электронной автогражданки вектор усилий регуляторов сместился в сторону улучшения механизма дистанционной проверки сведений о договоре страхования.

Первым шагом стало обязательное внесение информации о договоре в единую информационную базу. При обращении клиента в офис компании операторы вносят данные о договоре в общую систему, используя специальную программу для заполнения полисов ОСАГО. Во время приобретения страховки на сайте, клиент самостоятельно сообщает необходимые сведения. После оплаты ему предоставляется возможность скачать бланк страхового полиса ОСАГО с печатью страховщика.

Что предъявляется инспекторам ДПС?

Чем отличается от каско
Помимо узора на бланке имеется еще и водяной символ с эмблемой РСА. Собственником и человеком осуществляющим страхование страхователем может быть как одно и то же лицо, так и различные лица подробнее о том, кто такой страхователь и собственник в полисе, мы рассказывали здесь. ВАЖНО! В базе РСА ведется учет всех выданных бланков и их серийных номеров.
Чем дольше водитель избегает аварий, тем ниже КБМ и дешевле полис.

В 2022 году для расчета стоимости ОСАГО используются новые базовые значения. Они введены в действия для всех категорий автотранспорта. Законодательство установило самую низкую и максимальную величину показателя. Каждый страховщик может выбрать любой устраивающей его тариф ОСАГО с 1 января 2022 из заданного диапазона.

Похожие записи:

• Как поменять или восстановить документы на автомобиль
• Тема 10. Пособия по временной нетрудоспособности
• Как начисляется квартплата: по прописанным или проживающим в 2023 году